Está en boca de todos, en las noticias, en los periódicos, en la calle. Pero, ¿qué es el Euríbor? Hoy hablamos sobre uno de los términos económicos más comentados en los últimos tiempos y sobre cómo afecta al mercado inmobiliario.
¿Qué es el Euríbor?
El Euríbor, Euro Interbank Offered Rate, hace referencia al tipo de interés interbancario, al que las entidades financieras europeas se prestan fondos entre sí. Se trata del índice más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en las hipotecas.
El tipo de interés al que el prestatario debe devolver la cantidad prestada, en el caso de préstamos hipotecarios a interés variable, está compuesto por un porcentaje fijo y un índice de referencia, que habitualmente es el Euríbor.
En España, el Euríbor entró en vigor el 1 de enero del 2000 y se publica cada día en el Boletín Oficial del Estado.
¿Cómo se calcula el Euríbor?
El European Money Markets Institute (EMMI) se encarga del cálculo del Euríbor. Cada día hábil, el EMMI recopila las tasas de interés de los bancos más grandes de la zona euro. Estos proporcionan las tasas de interés a las que están dispuestos a prestar dinero a otros bancos en el mercado interbancario.
Una vez que el EMMI ha recopilado todas las tasas de interés, se eliminan el 15% más alto y el 15% más bajo de las tasas para evitar que las tasas extremas distorsionen el promedio. Luego, se calcula el promedio de las tasas restantes para determinar el Euríbor.
El índice se calcula y publica para varios plazos, que van desde una semana hasta un Euríbor a 12 meses. Cada plazo refleja las condiciones del mercado para préstamos interbancarios de esa duración.
Es importante tener en cuenta que el Euríbor puede cambiar diariamente en respuesta a las condiciones del mercado y a otros factores económicos.
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Pasos para calcular el Euríbor en una hipoteca
- Determinar el plazo del Euríbor a utilizar. Este índice se publica para varios plazos, desde una semana hasta 12 meses. En las hipotecas, se utiliza comúnmente el Euríbor a 12 meses.
- Añadir el diferencial. Los bancos no prestan dinero a la tasa del Euríbor exacta. En su lugar, añaden un «diferencial» a la tasa del Euribor. Por ejemplo, si es del 1% y el diferencial del banco es del 1,5%, la tasa de interés de la hipoteca sería del 2,5%.
- Aplicar la tasa de interés al saldo de la hipoteca. Una vez que se ha determinado la tasa de interés, se aplica al saldo pendiente de la hipoteca para calcular la cuantía de intereses que debes pagar.
- Revisar la tasa de interés periódicamente. La tasa de interés de una hipoteca con tasa variable no es fija. En su lugar, se revisa periódicamente (por ejemplo, una vez al año) y se ajusta en función de los cambios en el Euríbor.
Si el Euríbor sube, la tasa de interés de tu hipoteca y tus pagos mensuales probablemente también subirán. Si baja, tus pagos mensuales podrían disminuir.
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Evolución del Euríbor 2023
La inflación alcanzó en 2022 en España índices altísimos que no veíamos desde 1984, tras lo que desde el Banco Central Europeo (BCE) se decidió mantener los tipos de interés altos, tónica que siguió el Euríbor. Son muchas las hipotecas que se han encarecido desde entonces, y las que están todavía por regularizar.
El Euríbor ha seguido en aumento durante 2023. La previsión de los expertos es que podría tocar techo a finales del tercer trimestre 2023, comenzando a descender a mediados de 2024 y “normalizándose” a finales de 2025.
Ante estas perspectivas, los nuevos compradores de viviendas, optan actualmente por tipos de interés fijo o mixto, los cuales garantizan una estabilidad en el largo plazo.
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